来源|中访网
责编|何诗韵
在金融行业的版图中，青岛农商行犹如一颗在区域经济土壤中生根发芽的种子，不断成长壮大。近年来，青岛农商行在业务拓展与经营成果上可圈可点，展现出强劲的发展势头，然而，前行的道路上也难免遭遇一些波折，近期披露的罚单事件，便引发了市场的广泛关注。这一事件如同一面镜子，折射出青岛农商行在发展过程中面临的机遇与挑战，也为我们深入剖析其发展脉络提供了独特视角。
亮眼业绩彰显发展实力
近年来，青岛农商行在经营业绩上取得了令人瞩目的成绩。从资产规模来看，截至2024年底，其资产总额达4950.32亿元，同比增长5.79%，犹如一艘不断扩充吨位的巨轮，在金融海洋中稳步前行。发放贷款2665.83亿元，同比增长4.20%，吸收存款3266.73亿元，同比增长6.92%，这些数字不仅体现了其资金吸纳与投放能力的增强，更表明其在区域金融市场中的影响力日益扩大。
在营收与利润方面，2024年青岛农商行营业收入110.33亿元，较上年增长6.85%；净利润28.56亿元，较上年增长11.24%。净利润增速显著超越营收增长，这背后是其精细化管理与成本控制能力的体现，犹如一位精打细算的管家，在开源的同时不忘节流，使得经营效益得到大幅提升。
在业务布局上，青岛农商行特色鲜明。在普惠金融领域，小微贷款余额1347.43亿元，较上年末增加142.89亿元，普惠型小微贷款客户数5.43万户，连续九年获得青岛市“小微企业金融服务先进单位”称号，成为小微企业成长路上的坚实后盾。在乡村振兴层面，涉农贷款余额680.37亿元，较上年末增加101.04亿元，规模、增量、户数位居青岛金融机构首位，为乡村发展注入了源源不断的金融活水。聚焦新质生产力培育，科创贷款突破140亿元，助力“专精特新”企业技术升级；践行“双碳”使命，绿色贷款余额139亿元，较上年末增长29%，在绿色金融领域积极探索。
从零售与公司金融来看，零售端坚持“客户本源”，个人客户数新增6.5万户，个人存款余额率先突破2200亿元；针对老年客户打造“七彩康年”特色养老范式，对接养老大食堂520个，服务老年持卡人超2万人。公司金融围绕实体经济加大投放力度，外汇业务表现突出，累计服务外贸企业客户数量1.28万户，占全市外贸客户总量近50% 。
罚单事件敲响合规警钟
然而，青岛农商行前行的道路并非一帆风顺。近期，央行披露的一则罚单，让其合规问题浮出水面。中国人民银行青岛市分行公示的行政处罚信息显示，青岛农商行因八项违法违规行为被处以警告及91.2万元罚款。这些违规行为涵盖提供虚假统计资料、未按规定报送账户资料、反假币工作不力、未事先告知个人不良信息等多个方面，反映出其在内部管理与合规运营上存在漏洞。
时任行长助理袁文波对“与客户建立业务关系或办理一次性金融业务未按规定识别客户身份”负有责任，被罚款1.3万元。值得注意的是，袁文波作为青岛农商行的元老级高管，在处罚公布前已因年龄原因辞职，但其实际年龄未达女性法定退休年龄，且从聘任到辞职仅45天，这一异常情况难免引发外界猜测，或许是为了在罚单事件中主动引咎辞职，以维护自身及银行的体面。
回顾2024年以来，青岛农商行及分支行已被披露三次行政处罚，罚金合计141.2万元，且违规原因多与资料报送环节的合规性缺失相关。这表明资料报送合规问题已成为青岛农商行的“顽疾”，若不及时根治，可能会对其声誉与业务发展造成负面影响。
尽管青岛农商行在罚单事件中暴露出合规短板，但不能因此否定其在业务发展与社会责任履行上的积极作为。在金融行业，发展与合规犹如鸟之双翼、车之两轮，缺一不可。
业内人士指出，青岛农商行需要以此次罚单事件为契机，深刻反思，加强内部管理，完善合规体系建设。一方面，要强化员工合规意识培训，让合规理念深入人心，从源头杜绝违规行为的发生。可以开展定期的合规培训课程，邀请监管部门专家进行案例分析与法规解读，提高员工对合规重要性的认识。另一方面，完善内部监督机制，建立独立的合规监督部门，加强对业务流程的全流程监控，及时发现并纠正潜在的合规风险。
展望未来，青岛农商行若能持续优化业务布局，提升金融服务质量，同时严守合规底线，必将在区域金融市场中占据更为重要的地位，为实体经济发展提供更有力的支持，实现可持续的高质量发展。
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