不良记录指的是 在履行还款义务过程中产生的逾期或未按合同约定还款的不规范行为。这些行为包括但不限于：
未能在约定的时间内偿还贷款或信用卡账单。
例如，未按时全额还款、未按时按额还款等。
如透支消费未按时还款、违规套现等。
涉及法律诉讼，可能影响信用记录。
通过欺诈手段获取资金，如贷款诈骗等。
因犯罪被判刑服刑。
如未按时缴纳水电费等公共事业费用。
当公民在与银行或其他金融机构发生信贷业务往来时，若出现上述不良记录，银行会将相关信息上报给中国人民银行。中国人民银行将这些信息详细记录在个人信用档案中，形成“不良信用记录”。不良信用记录对个人信用有负面影响，可能导致贷款申请被拒、信用卡申请受限、就业受影响等后果。
不良记录的保存期限根据《征信业管理条例》规定，自不良行为或事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
建议个人在日常生活中注意维护个人信用，及时还款，避免产生不良记录。如果已经产生不良记录，应积极采取措施修复信用，如与银行协商还款计划、及时还清欠款等。
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