选择合适的房贷方式需要考虑多个因素，以下是一些关键点：
确定你能承受的购房总价和首付比例。
首付通常不得低于总房价的20%。
公积金贷款利率通常低于商业贷款利率。
考虑利率浮动和可能的折扣。
等额本金还款方式初期还款压力大，但总利息支出较少。
等额本息还款方式每月还款金额相同，初期压力小，但总利息支出较多。
贷款期限越长，每月还款额越低，但总还款额越高。
一般建议选择15至20年的还款期限。
如果公积金贷款额度不足，可以考虑组合贷款，结合公积金贷款和商业贷款的优势。
公积金贷款不仅利率低，而且政策也在不断放宽，贷款上限提高。
如果当前银行不能提供最优利率，可以考虑转按揭到其他银行。
在利率下降通道，选择按月调息可以享受到利率下调的优惠。
如果有能力找到高于贷款利率的投资途径，可以考虑延长贷款期限。
确保有良好的个人信用记录，这会影响贷款申请的审批结果。
请根据你的具体情况，结合以上要点，选择最适合你的房贷方式。
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