银行要求首付的原因是多方面的，主要包括以下几点：
首付越高，银行承担的风险越低。通过要求购房者支付一定比例的首付款，银行可以确保即使购房者在后期无法按时偿还贷款，银行也能够通过出售房产来回收部分甚至全部贷款本金。
提高首付比例可以限制投机炒房行为，降低市场对房价的预期，从而稳定房价。例如，银监会曾提出将商业贷款首付比例从30%提高到40%-50%，目的是打击投机行为，利用金融杠杆的调节作用抑制需求，稳定房价。
为了配合国家的房地产调控政策，银行会相应地提高首付比例。例如，近期有消息称银监会希望提高商业贷款首付比例，以进一步抑制房价上涨。
随着央行存款准备金率的提高，商业贷款利率也会上升，导致银行的资金成本增加。通过提高首付比例，银行可以降低贷款总额，从而减少利息收入，减轻资金成本压力。
提高首付比例可以限制购房者利用资金杠杆进行投机炒房，避免因高杠杆导致金融系统风险。
银行在审批贷款时会考虑购房者的还款能力。如果购房者的收入与房屋价格不匹配，银行可能会要求提高首付比例，以确保购房者有足够的资金来偿还贷款。
综上所述，银行提高首付比例主要是为了降低贷款风险、调控房地产市场、控制资金成本、限制过度杠杆以及确保购房者的还款能力。这些措施有助于维护金融市场的稳定和健康发展。
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