有13万投资时，可以考虑以下几种方式：
可以选择银行推出的理财产品，如定期理财、结构性存款或智能存款。这些产品通常风险较低，收益稳定，适合风险承受能力较低的投资者。例如，智能存款的年利率可以达到5%左右。
基金是一种较为灵活的投资工具，可以选择股票型基金、债券型基金或混合型基金。如果对股市有一定了解，可以适当配置股票型基金以获取较高收益，但需要注意风险。
国债是由国家发行的债券，风险极低，收益稳定，适合长期投资。国债的收益率通常在3%左右。
黄金作为一种避险资产，适合在市场波动较大时进行配置。可以通过购买实物黄金或黄金投资产品进行投资。
如果有创业意愿和行业经验，可以考虑开一家小型店铺或加盟某个品牌。例如，开一家麻辣烫店、快餐店或回收店等。创业虽然风险较高，但潜在收益也较大。
如果具备一定的投资知识和风险承受能力，可以投入少量资金（如1-3万）尝试股票投资。股票投资具有较高的收益潜力，但风险也较大。
建议
分散投资：为了降低风险，建议将资金分散投资于不同类型的理财产品或资产类别。
长期投资：对于大部分资金，建议选择长期投资工具，如基金和定期存款，以获得稳定且可观的收益。
学习和规划：在投资前，建议先进行充分的市场调研和学习，制定合理的投资计划，并根据自身风险承受能力进行调整。
请根据自身的风险承受能力、投资经验和投资目标选择合适的投资方式。
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