今年3月初，金融监管总局发布科技企业并购贷款试点政策，明确在北京、上海、天津、青岛等18个科技优势资源集中、研发投入强度较大、并购交易和股权投资市场活跃的城市开展试点。对于“控股型”并购，试点将贷款占企业并购交易额“不应高于60%”放宽至“不应高于80%”，贷款期限“一般不超过七年”放宽至“一般不超过十年”。
政策发布以来，包括国有大行、股份行和城商行在内的多家银行在试点地区纷纷落地“首单”业务，其中不少银行已将试点政策“用满”，贷款占并购交易额比例和贷款期限多数达到或接近政策“上限”。
《金融时报》记者近日从青岛金融监管局获悉，试点政策发布后，该局第一时间组织工作专班，制定工作方案，与青岛市委金融办、市科技局等相关部门开展政策对接，指导辖区试点银行充分摸排科技企业融资需求，多渠道开展银企对接。不久前，该局已推动青岛市首批两单科技企业并购贷款试点业务落地，合计为民营科技企业授信达1.83亿元。其中，工商银行青岛市分行贷款占并购交易价款比例73.95%，贷款期限10年；浦发银行青岛分行发放的贷款期限8年。
适度放宽科技企业并购贷款政策，能够解决以往科技企业在并购重组中的哪些融资堵点、痛点？浦发银行青岛分行有关负责人对《金融时报》记者表示，试点政策“松绑”后，能够为科技企业提供更充足的资金和更宽松的还款期限，有助于企业通过并购获取关键技术、人才和市场资源，帮助企业做大做强，实现规模扩张和产业链整合，同时加速科技成果转化，推动产业升级，提升企业在国际国内市场的竞争力。
该负责人进一步解释称，这一政策一方面大大解决了科技企业融资额度不足的问题。科技企业并购往往需要大量资金，贷款占企业并购交易额比例提高到80%后，能更好地满足科技企业并购时的资金需求，让企业有更多资金用于收购优质资产、技术或团队。另一方面，科技项目的研发、成果转化及并购后的整合等周期较长，贷款期限延长至10年，与科技企业并购后的发展周期更匹配，缓解了企业的还款压力，使其能更从容地进行技术研发、业务整合和市场拓展。
“科技企业并购贷款试点政策精准回应了科技企业长周期研发投入和产业链整合需求，是支持科技强国建设、培育新质生产力的重大举措。”工商银行青岛市分行有关部门负责人告诉《金融时报》记者，该行落地的科技企业并购贷款试点业务，并购方为国家级高新技术企业、国家级科技型中小企业、省级专精特新企业，通过并购标的公司实现“材料研发—深加工—新能源应用”全链条布局优化。下一步，该行将依托试点政策，积极支持科技企业特别是产业链链主企业加快产业整合，通过并购重组提升技术水平、扩大协同效应，助力科技企业突破发展瓶颈、畅通资金循环。
当然，科技企业并购贷款政策适度放宽，也给银行服务科技企业的能力提出了更高要求。如何练就识别“真科技”企业的“火眼金睛”？如何在加力服务科技企业的同时更好地防控风险？业内专家认为，银行需要引入更加专业的评估体系，从“看报表”转向“看技术”“看前景”，而非仅仅依赖传统财务指标判断。同时，加强风险评估和贷后管理，提升信贷资产的安全性。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博在接受《金融时报》记者采访时表示，科技企业并购贷款业务资金规模量级较大，风险较高。这类业务往往要求银行具备较强的资金实力，在并购贷款领域具有丰富的经验，能够有效识别和控制风险，以及拥有专业的并购贷款团队。银行要加强对科技企业并购项目的市场前景、整合风险等方面的评估，重点关注企业的科研积累、创新能力。
金融监管总局有关司局负责人表示，将督促试点银行按照市场化、法治化原则，制定科技企业并购贷款试点工作细则，健全差异化的信贷评价体系，强化贷款资金用途监控，培养具有科技行业背景、企业并购专业知识的科技金融人才队伍，为科技企业并购提供有效的金融支持。
来源：金融时报客户端 记者：徐贝贝 编辑：云阳 邮箱：fnweb@126.com
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